Yr haen ddadansoddi na roddodd eich brocer erioed i chi

Haen wybodaeth breifatrwydd-yn-gyntaf a thraciwr gwerth net a adeiladwyd yn benodol ar gyfer buddsoddwyr DIY y DU sy'n anelu at annibyniaeth ariannol (FIRE). Dim mewngofnodi brocer, dim crafwyr Bancio Agored: dim ond mathemateg o radd sefydliadol ar draws eich ISAs, SIPPs, GIAs, cynilion, eiddo, ac asedau eraill.

Pam y gwnaethom adeiladu Omnicogi

Cafodd Omnicogi ei eni o rwystredigaeth syml a rennir gan fuddsoddwyr DIY y DU. Er bod apiau bancio a broceriaid unigol yn dangos balansau cyfredol, mae gwir welededd perfformiad bron yn amhosibl.

Mae apiau broceriaid wedi'u dylunio i annog masnachu, nid dadansoddi dwfn. Maent yn cymysgu adneuon newydd â gwir dwf cyfalaf, yn hepgor safleoedd caeedig o'ch enillion hanesyddol, ac anaml y maent yn siarad â'ch cyfrifon eraill. Mae taenlenni personol yn fan cychwyn gwych, ond mae cynnal XIRR wedi'i bwysoli'n ddyddiol ar draws cyfrifon tameidiog, gweithredoedd corfforaethol, a phwlio Adran 104 CThEF yn dod yn faich llaw trwm.

Fe wnaethom adeiladu Omnicogi i ateb y cwestiynau y mae cyfoeth tameidiog yn eu cuddio: a yw balans cynyddol yn adlewyrchu gwir berfformiad uwch na'r farchnad neu ddim ond adneuon newydd, beth yw eich gwir enillion blynyddol wedi'u pwysoli yn ôl arian (XIRR) ar draws cyfrifon ISA, SIPP, a GIA gwasgaredig, a ydych chi wir yn curo cronfa fynegai feincnod "Gwneud Dim" (FTSE 100, S&P 500, MSCI World), ac, i unrhyw un sy'n cynllunio i ymddeol yn gynnar, pa mor bell y gall cynilion ISA hygyrch bontio'r bwlch cyn mynediad at bensiwn preifat (55 oed ar hyn o bryd, yn codi i 57 o 2028 ymlaen).

Ein cenhadaeth: eglurder heb gyfaddawdu

Rhoi i fuddsoddwyr annibynnol yn y DU yr un eglurder mathemategol y mae rheolwyr cronfeydd proffesiynol yn ei gymryd yn ganiataol, heb ofyn am rannu manylion mewngofnodi na chrafwyr banc trydydd parti ymwthiol. Rydym yn cyfuno cyfrifiadau manwl gywir ar ochr y gweinydd â sofraniaeth data gaeth.

Rydym yn dechrau gyda'ch portffolios stociau a phensiynau, gan feincnodi pob masnach, daliad a thrafodiad yn erbyn mynegeion byd-eang, ac ychwanegu cynilion arian parod, meincnodi chwyddiant, ac ecwiti eiddo i roi gwelededd cyflawn i chi ar eich taith i annibyniaeth ariannol (FIRE).

Nid yw Omnicogi yn frocer, banc, na chasglwr data. Nid ydym byth yn dal arian cleientiaid, yn gweithredu masnachau, nac yn cynaeafu data ariannol. Rydym yn gweithredu fel haen wybodaeth annibynnol: dim manylion brocer, dim APIs darllen Bancio Agored, a dim rhannu manylion adnabod. Mae eich data CSV a uwchlwythir yn parhau'n gyfan gwbl o dan reolaeth y defnyddiwr.

Sut mae'n gweithio

Y fecaneg y tu ôl i'r rhifau: beth sy'n gosod Omnicogi ar wahân i daenlenni a dangosfyrddau broceriaid.

Y cyfriflyfr cofnod-dwbl unedig

Mae pob masnach, difidend, ffi, trosglwyddiad arian parod a gweithred gorfforaethol yn cael eu cofnodi fel digwyddiad cyfriflyfr cofnod-dwbl. Yn wahanol i apiau broceriaid sy'n dileu asedau a werthwyd o'ch golwg, mae Omnicogi yn cadw safleoedd caeedig oes yn barhaol fel y gallwch werthuso penderfyniadau masnachu'r gorffennol flynyddoedd yn ddiweddarach.

Mae trafodion aml-arian (GBP, USD, EUR) yn cael eu trosi gan ddefnyddio cyfraddau cyfnewid sy'n deillio o'ch hanes trafodion eich hun, nid ffrwd farchnad fyw.

Arian Glân vs Cyfoeth a Gynhyrchwyd

Rydym yn ynysu pob punt o gyfalaf net a adneuwyd (Arian Glân) oddi wrth berfformiad organig: enillion cyfalaf, cynnyrch difidend, a llog arian parod (Cyfoeth a Gynhyrchwyd). Mae Newton-Raphson XIRR wedi'i bwysoli'n ddyddiol yn cyfrif am union amseriad pob llif arian.

Mae fformiwlâu P&L taenlenni yn cymysgu adneuon â thwf. Mae Newton-Raphson XIRR yn ynysu pa mor galed y gweithiodd eich arian mewn gwirionedd.

Cysoni cipluniau

Mae Ciplun yn wiriad synnwyr ar bwynt penodol mewn amser o brisiad neu gyfriflen swyddogol eich brocer. Mae Omnicogi yn ei gysoni yn erbyn eich hanes trafodion, gan gydweddu meintiau cyfranddaliadau, balansau arian parod, a chostau uned i brofi cyflawnrwydd y cyfriflyfr.

Cyfriflyfr + Cipluniau = Prawf Mathemategol. Mae anghysondebau'n nodi ar unwaith ddifidendau coll, ffioedd heb eu cofnodi, neu weithredoedd corfforaethol heb eu tracio.

Pwlio Adran 104 ac injan dreth y DU

Mae Treth Enillion Cyfalaf y DU yn gofyn am bwlio costau cyfartalog o dan Adran 104 TCGA 1992, nid FIFO yr Unol Daleithiau. Mae Omnicogi yn cynnal eich pwll A104 yn awtomatig: mae pob pryniant yn ail-gyfrifo'r sail cost pwledig, ac mae gwarediadau'n cyfrifo union enillion sy'n cydymffurfio â CThEF.

Mae defnydd lwfans blynyddol ISA (£20k) a SIPP (£60k) a rhyddhad treth pensiwn yn cael eu holrhain ar wahân yn ôl blwyddyn dreth y DU.

Yr injan feincnodi "Gwneud Dim"

A gynhyrchodd eich dewis stociau gweithredol alffa go iawn, neu a fyddech wedi bod yn well eich byd mewn cronfa fynegai cost isel? Mae Omnicogi yn meincnodi pob masnach a phortffolio yn erbyn y FTSE 100, S&P 500, a MSCI World.

Yn cyfrifo Enillion Wedi'u Pwysoli yn ôl Amser (TWR) ar gyfer gwerthuso strategaeth ac Enillion Wedi'u Pwysoli yn ôl Arian (XIRR) ar gyfer cynnyrch personol gwirioneddol.

Modelwr ymddeol a phont "ISA Bridge" ddewisol

I'r rhai sy'n archwilio ymddeoliad cynnar, mae rheoli cyfalaf hygyrch (ISAs a chyfrifon trethadwy) ar wahân i asedau pensiwn cloedig (SIPPs yn datgloi ar hyn o bryd yn 55 oed, yn codi i 57 o 2028 ymlaen) yn hanfodol.

Mae Omnicogi yn eich helpu i fodelu senarios Pont ISA dewisol, gan brofi llinellau amser tynnu'n ôl i sicrhau bod arian hygyrch yn eich cefnogi tan i fynediad at bensiwn ddechrau.

Preifatrwydd fel uwch-bŵer: dim APIs Bancio Agored

Rydym yn gwrthod crafwyr Bancio Agored a chasglwyr manylion mewngofnodi trydydd parti yn fwriadol. Mae data ariannol yn rhy sensitif i'w ymddiried i froceriaid data trydydd parti. Drwy ddibynnu ar uwchlwytho CSV brocer yn uniongyrchol, nid yw eich manylion mewngofnodi byth yn gadael eich gofal, ac nid yw eich data portffolio byth yn cael ei werthu na'i becynnu ar gyfer hysbysebwyr.

Mae pob cyfrifiad yn gweithredu ar ein peiriant diogel ar ochr y gweinydd, wedi'i amgryptio wrth ei drawsgludo (TLS 1.3) ac wrth orffwys (AES-256) ar seilwaith Google Cloud.

Sut i ddefnyddio Omnicogi

O allforio CSV i wir eglurder portffolio mewn munudau.

Creu eich lapwyr portffolio

Dewiswch eich lapwyr buddsoddi yn y DU: Stocks & Shares ISA, SIPP, neu GIA, ochr yn ochr â chynilion arian parod ac asedau eraill. Mae rheolau lapwyr yn pennu triniaeth dreth, gofynion pwlio Adran 104, ac olrhain lwfansau ar draws eich cyfrifon.

Mewnforio CSVs brocer (dim manylion mewngofnodi)

Allforiwch eich hanes trafodion ar ffurf CSV o'ch brocer a'i uwchlwytho. Lansio gyda chymorth brodorol ar gyfer Interactive Investor (II) a Fidelity International, gyda Hargreaves Lansdown, Trading 212, ac AJ Bell i ddilyn. Mae Omnicogi yn dad-ddyblygu, yn normaleiddio arian cyfred, ac yn adeiladu eich cyfriflyfr cofnod-dwbl.

Ychwanegu cysoniad ciplun

Rhowch eich meintiau daliadau ac arian parod o brisiad neu gyfriflen brocer. Mae Omnicogi yn gwirio'n fathemategol bod eich cyfriflyfr yn cyd-fynd â'ch daliadau brocer go iawn i'r geiniog.

Adolygu XIRR ac enillion meincnod

Gweld Newton-Raphson XIRR a TWR wedi'u pwysoli'n ddyddiol. Meincnodi masnachau unigol a phortffolios cyfunol yn erbyn y FTSE 100, S&P 500, a MSCI World i werthuso alffa gwirioneddol vs drifft y farchnad.

Modelu ymddeoliad a'ch pont ISA

Archwilio llinellau amser annibyniaeth ariannol. Rhagamcanu cronni cyfoeth, modelu nodau ymddeol cynnar, a phrofi a all cynilion ISA hygyrch gwmpasu'r rhedfa cyn i bensiynau preifat ddatgloi (55 oed ar hyn o bryd, yn codi i 57 o 2028 ymlaen).

Awtomeiddio adroddiadau treth y DU a CThEF

Monitro pwlio CGT Adran 104, lwfansau ISA £20k, terfynau SIPP £60k, a throthwyon treth difidend. Mae Omnicogi yn cyfrifo eich enillion trethadwy o dan reolau pwlio a chydweddu CThEF fel bod y ffigurau'n barod ar gyfer ffurflen dreth neu gyfrifydd: mae'n cyfrifo enillion, nid y dreth sy'n ddyledus gennych.

Hyn a gewch

Dim mewngofnodi i froceriaid · Dim crafwyr Bancio Agored
Cymorth CSV brodorol ar gyfer II a Fidelity Intl (eraill i ddilyn)
Newton-Raphson XIRR a TWR wedi'u pwysoli'n ddyddiol
Ynysu Arian Glân vs Cyfoeth a Gynhyrchwyd
Meincnodau "Gwneud Dim" vs FTSE 100, S&P 500, MSCI World
Cadw safleoedd caeedig am oes yn barhaol
Pwlio cost gyfartalog Adran 104 CThEF yn awtomatig
Olrhain lwfans ISA (£20k) a SIPP (£60k) y DU
Modelwr FIRE gyda rhagamcan "Pont ISA" dewisol
Cysoni cipluniau yn erbyn cyfriflenni brocer
LTV morgais dynamig, cronni ecwiti a chynnyrch real CPI
Cyfrifiadau enillion Adran 104, gydag allforion PDF, Excel a CGT

Dechrau tracio am ddim Darllen y dogfennau

Wedi dod o hyd i fyg neu oes gennych awgrym?