Y Dewisiadau Gorau yn Lle Sharesight ar gyfer Buddsoddwyr y DU (Cymhariaeth 2026)

Am flynyddoedd, Sharesight fu'r argymhelliad diofyn i fuddsoddwyr sy'n tyfu'n rhy fawr i ddangosfyrddau brocer sylfaenol. Mae'n trin tracio difidendau, gweithredoedd corfforaethol, ac adrodd aml-arian cyfred yn llawer gwell na sgrin froceriaeth arferol.

Fodd bynnag, ar draws cymunedau buddsoddi'r DU fel /r/UKPersonalFinance a /r/FIREUK, mae chwiliadau am ddewisiadau amgen i Sharesight wedi cynyddu'n raddol. Mae'r rhesymau'n gyson:

1. Magl y Cyfranddaliadau a Werthwyd: Mae haen am ddim Sharesight yn eich cyfyngu i 10 daliad. Yn hanfodol, mae daliadau a werthwyd yn dal i gyfrif tuag at y terfyn hwnnw. Os ydych chi wedi prynu a gwerthu 6 stoc dros bum mlynedd ac ar hyn o bryd yn dal 5, mae gennych 11 o ddaliadau hanesyddol—gan orfodi uwchraddio ar unwaith i danysgrifiad taledig.
2. Cynnydd Cost Aml-Lapiwr: Yn y DU, mae buddsoddwyr fel arfer yn dal ISA Stociau a Chyfranddaliadau, SIPP, a GIA trethadwy (ac yn aml gyfrifon partner). Oherwydd bod Sharesight yn prisio ei gynlluniau o amgylch portffolios ar wahân, mae angen tanysgrifiad haen uwch (Investor neu Expert) i olrhain y llapwyr treth hyn yn iawn, sy'n costio £19 i £27 y mis (£228 i £324+ y flwyddyn).
3. Byd-Eang yn Gyntaf, Nid Brodorol i'r DU: Tarddodd Sharesight yn Awstralasia. Er ei fod yn cefnogi gwarantau Cyfnewidfa Stoc Llundain (LSE), ni chafodd ei ddylunio o'r gwaelod i fyny o amgylch mecaneg treth benodol y DU—megis pwlio Adran 104 CThEF, cyfrif i lawr cyfraniadau ISA/SIPP, neu wahanu Arian Glân oddi wrth enillion buddsoddi.

Os ydych chi'n gwerthuso dewisiadau amgen yn 2026, dyma asesiad gwrthrychol o'r pum prif opsiwn sydd ar gael i fuddsoddwyr y DU.

1. Google Sheets ac Excel: Y Clasur DIY

I lawer o selogion cyllid personol yn y DU, taenlen bwrpasol yw'r feincnod o hyd.

Ble Mae'n Gweithio'n Dda

Mae defnyddio =GOOGLEFINANCE() yn Google Sheets yn caniatáu i chi dynnu prisiau amser real bron ar gyfer ETFs ac ecwitïau unigol a restrir ar yr LSE am ddim. Mae gennych breifatrwydd llwyr: dim manylion mewngofnodi, dim cronfa ddata cwmwl trydydd parti yn dal eich gwerth net, a rheolaeth lwyr dros eich siartiau.

Ble Mae'r Model yn Torri

• Diffyg Cyfatebiaeth GBX (Ceiniogau) vs GBP (£): Mae Cyfnewidfa Stoc Llundain yn prisio ecwitïau'r DU a thm trustiau buddsoddi mewn ceiniogau (GBX), ond ETFs a chyfranddaliadau tramor mewn bunnoedd (GBP) neu ddoleri (USD). Mae fformiwlâu Sheets yn tynnu cyfranddaliadau mewn ceiniogau yn aml, gan ofyn am rannu â 100 â llaw sy'n torri os bydd fformatau ticeri'n newid.
• Pwlio Enillion Cyfalaf Adran 104: Mewn GIA trethadwy, mae CThEF yn ei gwneud yn ofynnol i chi gyfrifo enillion cyfalaf gan ddefnyddio pyllau cost Adran 104 yn hytrach na FIFO syml. Mae adeiladu grid taenlen 2D sy'n ailgyfrifo cost gyfartalog wedi'i phwysoli'n gywir ar draws gwarediadau rhannol a hollti cyfranddaliadau yn gofyn am macros cylchol cymhleth sy'n hawdd eu difrodi dros amser.
• Gwallau Cydgyfeirio XIRR: Mae fformiwla frodorol =XIRR() yn Excel a Google Sheets yn defnyddio brasamcan Newton-Raphson. Pan fydd gan fuddsoddwr adneuon afreolaidd wedi'u dilyn gan anwadalrwydd, mae'r algorithm yn aml yn methu â chydgyfeirio, gan gynhyrchu gwallau #NUM! neu #VALUE!.

2. Morningstar Portfolio Manager (UK): Pelydr-X Cronfa Fanwl

Mae offeryn portffolio bwrdd gwaith y DU Morningstar wedi bod yn ffefryn ymhlith buddsoddwyr DIY profiadol ers degawdau.

Ble Mae'n Gweithio'n Dda

Mae Morningstar yn rhagori ar edrych o dan gwfl cronfeydd pen-agored (OEICs) a thm trustiau uned. Os ydych chi'n dal tair cronfa fyd-eang wahanol ac eisiau gweld eich gwir orgyffwrdd daearyddol a datguddiad sector, mae offeryn X-Ray portffolio Morningstar yn llym yn fathemategol ac am ddim i'w ddefnyddio.

Ble Mae'r Model yn Torri

• Rhyngwyneb Defnyddiwr Hen Ffasiwn: Ychydig iawn sydd wedi newid yn y profiad defnyddiwr dros y ddegawd ddiwethaf. Mae mordwyo'n glwmpus, ac nid oes ap symudol modern.
• Cofnodi Data 100% â Llaw: Nid oes proses awtomatig ar gyfer mewnforio CSV. Rhaid nodi pob pryniant, gwerthiant, a difidend a ail-fuddsoddwyd â llaw.
• Dim Cyfrifeg Treth y DU: Offeryn dyrannu asedau a dadansoddi perfformiad ydyw, nid cyfriflyfr treth. Nid yw'n cyfrifo enillion cyfalaf Adran 104 CThEF, nid yw'n olrhain lwfansau ISA, ac nid yw'n gwahaniaethu rhwng cyfrifon trethadwy a di-dreth.

3. Ghostfolio a Thracwyr Pen-desg Ffynhonnell Agored

I fuddsoddwyr sydd â hyder technegol sydd eisiau meddalwedd heb olrhain cwmwl masnachol, mae llwyfannau ffynhonnell agored fel Ghostfolio wedi ennill poblogrwydd.

Ble Mae'n Gweithio'n Dda

Mae Ghostfolio yn ffynhonnell agored, yn fodern, a gellir ei gynnal eich hun drwy Docker ar weinydd cartref. Mae'n rhoi rhyngwyneb gwe glân, cefnogaeth aml-arian cyfred, a pherchnogaeth lwyr o'ch cronfa ddata.

Ble Mae'r Model yn Torri

• Gofynion Technegol Uchel: Mae gosod yn gofyn am ffurfweddu cynwysyddion Docker, cronfeydd ddata PostgreSQL, a diweddariadau meddalwedd rheolaidd.
• Canolbwyntio ar yr UD ac Ewrop: Mae'r llwyfannau hyn wedi'u hadeiladu gan gymunedau byd-eang. Nid oes ganddynt ymwybyddiaeth frodorol o strwythurau treth y DU: dim llapwyr ISA, dim rheolau tynnu'n ôl SIPP, a dim paru enillion cyfalaf Adran 104.
• Dim Dosbarthwyr CSV Brocer y DU: Ni ellir mewnforio ffeiliau trafodion o lwyfannau fel AJ Bell, Hargreaves Lansdown, neu Interactive Investor heb ysgrifennu sgriptiau trosi eich hun.

4. Dangosfyrddau Brocer Brodorol: Y Llwybr Cyfunol

Mae llawer o fuddsoddwyr yn gofyn: Pam defnyddio traciwr portffolio o gwbl? Oni allaf ddim ond defnyddio ap fy mrocer?

Ble Mae'n Gweithio'n Dda

Os yw 100% o'ch cyfoeth yn cael ei ddal gydag un platfform—er enghraifft, ISA Vanguard sy'n cynnwys un gronfa LifeStrategy—mae dangosfwrdd y brocer brodorol yn ddigonol. Mae'n cofnodi masnachau'n awtomatig, yn olrhain eich lwfans ISA o £20,000, ac nid yw'n costio dim ychwanegol.

Ble Mae'r Model yn Torri

• Dallineb Aml-Frocer: Mae'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr difrifol yn arallgyfeirio llwyfannau yn y pen draw (e.e. SIPP gydag AJ Bell, pensiwn gwaith gyda Fidelity, ISA gydag Interactive Investor, a chyfrif masnachu gyda Trading 212). Ni all dangosfyrddau brocer siarad â'i gilydd; rydych chi'n cael eich gadael gyda data tameidiog.
• Ystumio Enillion Canran: Mae apiau brocer bron yn ddieithriad yn dangos enillion canran syml sy'n drysu adneuon newydd ag enillion y farchnad. Anaml y maent yn adrodd gwir XIRR (Enillion Wedi'u Pwysoli yn ôl Arian) wedi'i bwysoli'n ddyddiol.
• Sero Gwerth Net Cyfannol: Nid yw apiau brocer yn olrhain ecwiti eich cartref, eich morgais, cronfeydd brys arian parod, na'ch amserlen i ymddeol.

5. Omnicogi: Y Dewis Amgen Brodorol i'r DU sy'n Canolbwyntio ar Breifatrwydd

Adeiladwyd Omnicogi yn benodol i fynd i'r afael â'r diffygion y mae buddsoddwyr y DU yn eu profi gyda thracwyr byd-eang fel Sharesight.

Ble Mae'n Rhagori ar Sharesight

• Prisio Portffolio Teg a Thryloyw: Yn hytrach na chodi fesul portffolio neu eich cosbi am werthu cyfranddaliadau yn y gorffennol, mae Omnicogi wedi'i ddylunio o amgylch un strwythur fflat. Mewn beta cyhoeddus agored, mae pob nodwedd am ddim ac wedi'i datgloi ar gyfer pob cyfrif tan 5 Ebrill 2027. Ar ôl beta, bydd un tanysgrifiad Premiwm (£4.99/mis) yn cwmpasu portffolios a daliadau diderfyn.
• Pensaernïaeth Dreth Benodol i'r DU: Mae cyfrifon wedi'u categoreiddio'n benodol fel ISA, SIPP, GIA, neu LISA. Mae pwlio enillion cyfalaf Adran 104 yn cael ei gyfrifo'n awtomatig ar gyfer cyfrifon GIA trethadwy.
• Arian Glân vs Cyfoeth a Gynhyrchwyd: Mae Omnicogi yn gwahanu eich cyfalaf a adneuwyd net (Arian Glân) oddi wrth y twf buddsoddi a'r difidendau a gynhyrchwyd ganddo (Cyfoeth a Gynhyrchwyd).
• Gwir Berfformiad Wedi'i Bwysoli yn ôl Arian (XIRR): Yn mesur yr union gyfradd gyfansawdd flynyddol ar gyfer eich cyfalaf, gan ystyried dyddiad setlo pob blaendal a thynnu'n ôl.
• Dim Mewngofnodi i Frocer (Preifatrwydd All-lein): Yn wahanol i agregwyr sy'n mynnu manylion banc neu'n dibynnu ar sgrinio data ansefydlog, mae Omnicogi yn prosesu eich allforion CSV brocer swyddogol ar eich dyfais eich hun. Nid yw eich cyfrineiriau byth yn cyffwrdd â'r system.
• Integreiddio Gwerth Net Cyflawn: Yn modelu eich llapwyr buddsoddi ochr yn ochr ag eiddo preswyl (gyda balans morgais, LTV, a chyfradd llog), cynilion arian parod, a rhwymedigaethau.

Cymhariaeth Nodweddion a Chostau: Ochr yn Ochr

Fframwaith Penderfynu: Pa Draciwr Ddylech Chi Ei Ddewis?

Mae'r traciwr portffolio cywir yn dibynnu ar strwythur eich asedau a'ch dewisiadau personol:

1. Os oes gennych un neu ddwy gronfa oddefol mewn un ISA: Nid oes angen meddalwedd taledig arnoch. Mae ap eich brocer neu daenlen syml yn gwbl ddigonol.
2. Os ydych chi eisiau dadansoddiad manwl o orgyffwrdd cronfeydd am ddim: Defnyddiwch Morningstar Portfolio Manager.
3. Os ydych chi'n rhaglennwr gyda gweinydd cartref sy'n gwerthfawrogi meddalwedd ffynhonnell agored: Defnyddiwch Ghostfolio.
4. Os oes angen adroddiadau treth rhyngwladol ar gyfer cyfrifwyr tramor arnoch: Mae Sharesight yn parhau'n arweinydd y farchnad ar gyfer cydymffurfio trawsffiniol byd-eang, ar yr amod eich bod yn fodlon talu dros £200 y flwyddyn.
5. Os ydych chi'n adeiladwr cyfoeth DIY yn y DU gyda sawl cyfrif (ISA, SIPP, GIA) sy'n gwerthfawrogi preifatrwydd: Mae Omnicogi wedi'i adeiladu ar gyfer yr union senario hwn. Mae'n darparu pwlio treth Adran 104 awtomatig, gwir XIRR wedi'i bwysoli yn ôl arian, a thracio gwerth net cyflawn—heb ofyn am fanylion mewngofnodi eich brocer nac eiddo cloi eich data y tu ôl i danysgrifiadau drud.

Gallwch gymharu Omnicogi yn uniongyrchol yn erbyn matrics nodweddion Sharesight ar ein tudalen Dewis Arall yn lle Sharesight neu fewnforio eich hanes masnachu gan ddefnyddio ein Canllaw Mewnforio CSV Brocer.