Mae bron pob buddsoddwr DIY difrifol yn dechrau gyda thaenlen yn Excel neu Google Sheets. Mae'n rhoi teimlad o reolaeth lwyr: gallwch greu colofnau ar gyfer pob trafodiad, lliwio rhesi, ac adeiladu eich graffiau eich hun.
Ond dros amser, wrth i'ch hanes buddsoddi gronni dros 5, 10, neu 15 mlynedd, mae taenlenni'n dechrau torri mewn ffyrdd cynnil ond peryglus.
1. Pwlio Adran 104 CThEF
Yn y DU, mae Treth Enillion Cyfalaf ar gyfranddaliadau (mewn cyfrifon GIA) yn dilyn rheolau pwlio Adran 104. Nid yw'n defnyddio FIFO (cyntaf i mewn, cyntaf allan).
Bob tro y byddwch yn prynu mwy o gyfranddaliadau, mae'r gost gyfartalog yn cael ei hail-gyfrifo ar draws y pwl cyfan. Pan fyddwch yn gwerthu, mae cyfran o'r gost yn gadael y pwl. I adeiladu hyn mewn taenlen ar gyfer degau o stociau gyda blynyddoedd o drafodion, mae angen rhesymeg gylchol gymhleth iawn neu sgriptiau macro VBA/AppScript sy'n hawdd eu llygru.
2. Cyfrifiadau XIRR a Diweddariadau Arian Parod
Mae fformiwla =XIRR() yn Excel a Google Sheets yn adnabyddus am fethu â chydgyfeirio (cynhyrchu gwallau #NUM! neu #VALUE!) pan fydd llifoedd arian cymhleth neu gyfnodau hir o anwadalrwydd.
Yn ogystal, mae taenlenni'n aml yn drysu rhwng:
- Enillion cyfalaf heb eu gwireddu (ar bapur).
- Difidendau a dderbyniwyd ac a ail-fuddsoddwyd.
- Blaendaliadau newydd o arian parod.
3. Gweithredoedd Corfforaethol a Hollti Cyfranddaliadau
Pan fydd cwmni'n hollti ei gyfranddaliadau (e.e. 10 am 1), neu'n cynnal mater hawliau neu uno, mae angen addasu'r holl ddata hanesyddol yn ôl-weithredol. Mewn taenlen, mae hyn yn golygu ail-ysgrifennu fformiwlâu a cholli cyfanrwydd hanesyddol eich log gwreiddiol.
Y Dewis Pwrpasol
Adeiladwyd Omnicogi i gael gwared ar yr holl drwsio taenlenni hwn:
- Mae'n dosrannu eich allforion CSV swyddogol heb fod angen ail-deipio.
- Mae'n defnyddio cyfriflyfr cofnod dwbl mathemategol caeth.
- Mae'n cyfrifo XIRR cadarn a phwlio Adran 104 yn awtomatig.