Pan fyddwn yn dewis stociau unigol neu'n newid ein dyraniad asedau, rydym yn gwneud hynny gyda'r gobaith o guro'r farchnad ehangach. Ond pan fydd stoc yn codi 20%, a oedd hynny'n fuddugoliaeth wirioneddol? Os cododd y farchnad 25% dros yr un cyfnod, roedd eich masnach mewn gwirionedd yn tanberfformio.
Dyma pam y gwnaethom greu'r Prawf Gwneud Dim yn Omnicogi.
1. Beth yw'r Prawf Gwneud Dim?
Mae'r Prawf Gwneud Dim yn cymryd pob un o'ch penderfyniadau prynu a gwerthu ac yn gofyn cwestiwn syml ond heriol:
"Pe bawn i wedi rhoi'r union un swm o arian parod i mewn i draciwr mynegai goddefol (fel y FTSE 100 neu MSCI World) ar yr union un diwrnod, faint fyddai gennyf heddiw?"
Nid cymhariaeth ddamcaniaethol yn unig yw hon. Mae Omnicogi yn efelychu'r llif arian cyfatebol mewn traciwr mynegai meincnod gan ddefnyddio prisiau hanesyddol manwl gywir.
2. Pwysigrwydd Amseriad Llif Arian
Mae cymariaethau canran syml yn aml yn gamarweiniol oherwydd nad ydynt yn cyfrif am amseriad eich blaendaliadau.
Er enghraifft, os gwnaethoch chi brynu cwmni ar ddechrau'r flwyddyn ac ychwanegu 80% o'ch cyfalaf ar ôl cwymp yn yr haf, bydd eich elw personol yn wahanol iawn i enillion blwyddyn lawn y cwmni. Drwy ddefnyddio XIRR wedi'i bwysoli'n ddyddiol, mae'r Prawf Gwneud Dim yn meincnodi'ch gwir amseriad yn erbyn yr un amseriad yn y mynegai.
3. Gweld y Gwirionedd
Yn Omnicogi, mae pob daliad yn dangos:
- Yr hyn a enillodd eich masnachau mewn gwirionedd
- Yr hyn y byddai'r un arian wedi'i wneud mewn traciwr
- Y Bwlch Meincnod: a wnaeth eich dewis ychwanegu gwerth (alffa cadarnhaol) neu golli tir (tanberfformiad).
Mae hyn yn dileu'r emosiwn a'r rhagfarn ôl-welediad, gan roi darlun gonest i chi o'ch penderfyniadau buddsoddi.