Ar ddiwedd pob blwyddyn, mae buddsoddwyr yn edrych ar eu desgiau brocer i weld sut gwnaeth eu harian. Ond yn aml, mae'r rhifau y maent yn eu gweld yn rhoi darlun anghyflawn neu hyd yn oed gamarweiniol.
Dyma'r pedwar cwestiwn hanfodol y dylech eu gofyn yn eich adolygiad diwedd blwyddyn, a sut i ddod o hyd i'r atebion go iawn.
1. Faint o'r twf oedd yn gynilion newydd vs gwir enillion y farchnad?
Os cododd eich portffolio o £50,000 i £70,000 eleni, mae hynny'n ymddangos fel cynnydd o 40%. Ond os gwnaethoch chi adneuo £15,000 o gynilion ffres yn ystod y flwyddyn, dim ond £5,000 a enillodd eich arian mewn gwirionedd.
Dyna pam mae Omnicogi yn cadw Arian Glân (eich blaendaliadau net) ar wahân i Gyfoeth a Gynhyrchwyd (enillion cyfalaf, difidendau, a llog). Mae hyn yn sicrhau nad ydych chi byth yn camgymryd disgyblaeth cynilo am sgil buddsoddi.
2. Beth oedd eich gwir XIRR wedi'i bwysoli yn ôl arian?
Nid yw cyfrifiad elw canran syml (gwerth diwedd llai gwerth dechrau) yn ystyried pryd y gwnaethoch eich blaendaliadau.
Os gwnaethoch gyfrannu swm sylweddol ychydig cyn ymchwydd yn y farchnad, bydd eich elw arian go iawn yn llawer uwch na phe baech wedi cyfrannu ar yr uchafbwynt. XIRR (Cyfradd Enillion Mewnol Estynedig) yw'r unig ffordd fathemategol fanwl i adlewyrchu eich amseriad go iawn.
3. Faint o'ch lwfansau treth y DU ydych chi wedi'u defnyddio?
Mae blwyddyn dreth y DU yn rhedeg o 6 Ebrill i 5 Ebrill. Mae diwedd y flwyddyn galendr yn amser delfrydol i wirio:
- Lwfans ISA (£20,000): faint sydd gennych ar ôl i'w ddefnyddio cyn 5 Ebrill?
- Lwfans Pensiwn Blynyddol (£60,000): a ydych wedi gwneud y mwyaf o ryddhad treth eich band uchaf?
- Trothwy Treth Enillion Cyfalaf (£3,000): a oes gennych enillion heb eu gwireddu mewn cyfrif GIA y gallech fod eisiau eu cynllunio?
4. Faint a gostiodd ffioedd platfform ac OCF cronfeydd i chi?
Mae ffioedd yn aml yn cael eu didynnu'n dawel o falansau arian parod eich cyfrif. Dros ddegawdau, gall hyd yn oed ffi o 0.5% ddwyn cannoedd o filoedd o bunnoedd o'ch gwerth net terfynol. Gwnewch yn siŵr eich bod yn gwybod union gyfanswm y ffioedd a daloch eleni.